Мария Желтова
Оценка надежности банка
Так ли все очевидно?

Не пропустите актуальные новости и статьи от наших экспертов, подпишитесь на наши уведомления. Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
С 2016 года лицензии лишилось 4 банка первого эшелона (ТОП-100 по величине активов). Крупные банки считаются достаточно надежными и многие предприниматели при выборе банка для РКО смотрят именно на величину активов, несложно представить масштаб финансовых потерь для тех, кто «не успел» вывести средства со счетов.
Напомню: в рамках программы страхования вкладов, возмещение ущерба производится в размере не более 1,4 млн руб. и распространяет только на физлица и ИП и предприятия в таких ситуациях оказываются «за бортом».
В настоящее время предпринимаются меры для повышения финансовой грамотности. В СМИ публикуются рекомендации для самостоятельной оценки надежности банка на основе открытых источников, а обратившись к специализированным сайтам, можно изучить готовые аналитические заключения, подготовленные на основе официальной отчетности.

К сожалению, лишь немногие обращают внимание на то, что только сопоставление финансовых показателей с нефинансовыми позволит создать максимально полную картину происходящего в банке. И никто не говорит, как это сделать. Как сопоставить очевидные и неочевидные показатели, учесть бизнес-модель, особенности тарифной политики и многое другое. Хочу привести некоторые примеры из наиболее частых рекомендаций:
1
Смотреть отчетность на сайте банка и ЦБ. Этот способ - сугубо для специалистов и не подходит для обычного пользователя. Хочу напомнить, что отчетность банка отличается от отчетности предприятий (как минимум своей зеркальностью). Кроме того, с февраля 2017 года ЦБ не размещает полноценные балансы, заменив их на сокращенную версию.
2
Контролировать соблюдение нормативов. Не всегда положительный фактор, многие банки перед отзывом лицензии эти нормативы соблюдают. Не стоит забывать, что банк может искажать финансовую отчетность (например, не отражать в своем балансе вклады). Он также может соблюдать норматив, но находиться в опасной близости от пороговой границы или иметь тенденцию к ухудшению.
3
Выбирать банк с государственным капиталом в составе акционеров. В другой стороны мы имеем ситуацию с «Татфондбанком», (40% косвенно контролируется правительством Татарстана), и АО «Рускобанком», акционером которого (25%) была Ленинградская область.
4
Смотреть на аудиторское заключение. По моему мнению, удовлетворительное заключение не может служить положительным фактором, т.к. около половины банков с отозванной лицензией в 2016 году имели положительное заключение.
Трактовать информацию о банке можно по-разному.
Трактовать информацию о банке можно по-разному. К примеру, рейтинги агентств не всегда отражают реальную картину. «Татфондбанку» за несколько месяцев до отзыва лицензии НРА присвоил рейтинг AA- (Очень высокая кредитоспособность, третий уровень).

Сейчас многие аналитические компании предлагают готовые решения по оценке банка, в том числе и компания, которую представляю я. С объективной точки зрения, если ваша компания оборачивает средства в банке не из ТОП-30 (условно), имеет смысл раз в 4-6 месяцев проводить оценку вашего ключевого банка, а лучше – и банка вашего основного контрагента: если вы не хотите отправить платеж за услугу «в никуда».

2017 Все права защищены
Facebook | banki@bespalov-group.ru
Made on
Tilda