Блог bespalov.index
Корпоративный блог экспертов, входящих в команду аналитического проекта bespalov.index

Заполняя форму, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
13 июля, 2017
Оценка надежности банка - так ли все однозначно?
Оценить банк на предмет надежности - задача, которая кажется понятной, на первый взгляд: посмотреть отчетность, размер активов и, казалось бы, можно сделать определенные выводы. Однако все так просто. Рассказываем про подводные камни:
22.12.2017
Отзыв лицензии у ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ»
Сегодня Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ» (рег. номер 2649). Согласно пресс-релизу регулятора «в деятельности банка были выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности представления и достоверности, направлявшейся в уполномоченный орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю». Также банк проводил операции, направленные на проведение «теневых» валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России.
Последнее значение индекса надёжности ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ» (рег. номер 2649) на bespalov.in: «D», банк не надёжен.

Источник

15.12.2017
Ключевая ставка еще ниже
Сегодня Банк России принял решение снизить ключевую ставку ещё на 50 б.п., т.е. до 7,75% годовых, подтвердив тем самым прогнозы аналитиков. Также регулятор допускает снижение ключевой ставки в первом полугодии 2018-го (следующее заседание, посвященное вопросу уровня ключевой ставки, согласно пресс-релизу ЦБ РФ, состоится 9 февраля).

Источник
15.12.2017
Немного о санации, моратории и отзывах лицензий
Текущая неделя прошла для ЦБ РФ плодотворно: введение моратория в ПАО Банк «ВВБ», отзыв лицензии у КБ «Канский» ООО и АО Банк «Солидарность», а также принятие решения о санации ПАО «Промсвязьбанк».
О причинах введения моратория в ПАО Банк «ВВБ» мы писали ранее. Причина отзыва лицензий у ООО КБ «Канский» и АО Банк «Солидарность», согласно пресс-релизам ЦБ РФ, заключается в низком качестве активов банков и утрате собственного капитала при их дорезервировании. С необходимостью дорезервирования столкнулся и ПАО «Промсвязьбанк»: по данным СМИ, сумма резервов к досозданию составляла порядка 130 млрд. рублей, при величине капитала банка 153 млрд. рублей (на 01.11.17).
ПАО «Промсвязьбанк» стал вторым по счету системно-значимым банком, оказавшимся на грани банкротства (ПАО «Бинбанк», де-юре не является системно-значимым). Санация ПАО «Промсвязьбанк», как и в случае с ПАО ФК «Открытие», будет осуществляться с помощью Фонда консолидации банковского сектора. При этом ЦБ РФ сообщает, что мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится и ПАО «Промсвязьбанк», а также санируемый им АО «Автовазбанк», продолжат работать и обслуживать клиентов в стандартном режиме.
Последнее значение индекса надёжности КБ «Канский» ООО (рег. номер 467) на bespalov.in: «D», банк не надёжен.
Последнее значение индекса надёжности АО Банк «Солидарность» (рег. номер 1555) на bespalov.in: «D», банк не надёжен.
Последнее значение индекса надёжности ПАО «Промсвязьбанк» (рег. номер 3251) на bespalov.in: «В», средний уровень надёжности (за счет системной значимости). Возможен пересмотр до более низкого.

Ссылка
Ссылка
Ссылка
12.12.2017
Мораторий на выплаты по вкладам банка «ВВБ»
Сегодня ЦБ РФ принял решение о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ» (рег. номер 1093).
ЦБ назначил временную администрацию сроком на шесть месяцев, срок действия моратирия - 3 месяца. Введение моратория является страховым случаем, выплаты по вкладам в ПАО Банк «ВВБ» начнутся не позднее 14 дней с текущей даты.
По данным пресс-релиза ЦБ РФ решение о введении моратория принято «в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков ПАО Банк «ВВБ» с учетом его значимости для Республики Крым, а также города Севастополь, и обеспечат полный контроль ситуации в кредитной организации и сохранность ее активов».
Последнее значение индекса надёжности ПАО Банк «ВВБ» (рег. номер 1093) на bespalov.in: «D», банк не надёжен.

Ссылка
04.12.2017
Ни дня без отзыва лицензии
В этот же день Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ «Новопокровский» (ООО) (рег. номер 467). Согласно пресс-релизу регулятора «бизнес-модель кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества». С целью уклонения от исполнения требований Банка России о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам, руководство банка осуществляло «схемные» операции.
Также ООО КБ «Новопокровский» не соблюдало требований законодательства и нормативных актов Банка России в области ПОДиФТ, в части своевременного представления информации и достоверности сведений, подлежащих обязательному контролю.
Последнее значение индекса надёжности КБ «Новопокровский» (ООО) (рег. номер 467) на bespalov.in: «D», банк не надёжен.

Источник
04.12.2017
КБ «Европейский стандарт» - отзыв лицензии
Сегодня Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ «Европейский стандарт» (рег. номер 3200). Согласно пресс-релизу регулятора «бизнес банка был ориентирован на проведение «теневых» валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России». Также банк проводил сделки, направленные на вывод ликвидных активов, с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Так, в ходе последней инспекционной проверки Банка России был установлен факт хищения денежных средств из кассы банка на крупную сумму. В результате доформирования необходимых резервов на возможные потери произошло существенное снижение размера собственных средств (капитала) кредитной организации, что привело к возникновению в ее деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
Последнее значение индекса надёжности КБ «Европейский стандарт» (ООО) (рег. номер 3200) на bespalov.in: «D», банк не надёжен.

Источник
27.11.2017
Отзыв лицензии у АО Банк «Новый Символ»
Сегодня стало известно о принятии регулятором решения отозвать лицензию на осуществление банковских операций у АО Банк «Новый Символ» (рег.номер 370).
Как говорится в пресс-релизе регулятора, одна из причин отзыва лицензии – это несоблюдение требований в области ПОДиФТ, вовлеченность в проведение сомнительных операций. Также отмечается недобросовестное поведение руководства и собственников, выражавшиеся не только в несоблюдении мер ограничительного характера, введенных надзором, но и в проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.
Последнее значение индекса надёжности АО Банк «Новый Символ» (рег.номер 370) на bespalov.in: «D», банк не надёжен.
17.11.2017
Отзыв лицензии у ООО КБ «Регионфинансбанк»
Сегодня ЦБ РФ принято решение об отзыве лицензии у ООО КБ «Регионфинансбанк» (рег.номер 3357). Основная причина, согласно пресс-релизу – вовлеченность Банка в «проведение «теневых» валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России». Также сообщается о выявлении «многочисленных нарушений требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю».
Так, ранее на bespalov.in, ООО КБ «Регионфинансбанк» получил индекс надёжности «А», что, согласно его финансовым показателям, говорит об отсутствии видимых угроз деятельности Банка.
ООО КБ «Регионфинансбанк» служит хорошим примером случая, о котором мы постоянно предупреждаем:
• мы не можем гарантировать качество скоринговой оценки в случае публикации Банком недостоверной отчетности.
• анализ исключительно финансовых показателей может не отражать реальной картины.
Например, согласно официальной отчетности, показатели достаточности капитала и ликвидности (Н1, Н2 и Н3) значительно превышали минимально допустимые; индикаторы, рассчитываемые согласно Письму ЦБ РФ от 15.04.2013 № 69-Т "О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования", находились в рамках установленных.
Факт вовлеченности Банка в проведение сомнительных («теневых») операций (одна из причин отзыва лицензии), будучи нефинансовым показателем, определяется только на индивидуальной основе и при публикации Банком достоверной отчетности.
При «ручной» обработке нефинансовых показателей, можно увидеть, что Банк и (или) его должностное лицо неоднократно (2013, 2014 и 2015 год) привлекались к административной ответственности по статье 15.27 Кодекса РФ об административных нарушениях. В июне 2016 года в Банке проводилась плановая проверка ЦБ РФ, осенью 2017 года проводилась внеплановая проверка ЦБ РФ, завершившаяся 31.10.2017. Данные факторы однозначно говорят о том, что для получения достоверной информации о надежности банка, необходимо углубленное изучение деятельности банка и именно нефинансовых показателей.
10.11.2017
Ипотечные займи с низким первоначальным взносом в опасности
Согласно недавно опубликованному проекту изменений к инструкции ЦБ РФ N180-И, ипотечные кредиты, выданные с 1 января 2018 года с первоначальным взносом менее 20%, при расчете нормативов достаточности капитала попадают под повышенный коэффициент риска. Таким образом, выдача ипотеки, с первоначальным взносом менее 20%, будет чревата снижением нормативов достаточности капитала банков.
Снижение ключевой ставки на протяжении последних полутора лет стимулирует рост ипотечного кредитования. Что и служит причиной введения в 2018 году вышеуказанных изменений, которые, по мнению аналитиков, носят превентивный характер и призваны ограничить банки от вложений в ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом.
На этом фоне рейтинговое агентство Moody's проанализировало последствия данной меры для российских банков. Так, по словам аналитиков Moody's «в наибольшей степени новые требования затронут банки со значимой долей ипотеки в кредитном портфеле (не менее 20%), а это «ДельтаКредит», ВТБ24, Абсолют Банк и «Возрождение». Банки должны будут в первую очередь отреагировать после введения повышенных риск-коэффициентов сворачиванием выдач жилищных займов с низким первоначальным взносом и финансирования договоров долевого участия. Вместо этого им придется либо увеличить размер первоначального взноса до уровня 20% и более, либо повысить ставки, чтобы компенсировать влияние повышенных риск-коэффициентов на капитал».

Ссылка
Ссылка
07.11.2017
Санация системообразующих банков продолжается
Д. Тулин (первый зампред Банка России), в ходе лекции в Уральском федеральном университете, заявил о том, что санация системно значимых банков через Фонд консолидации банковского сектора может продолжиться. По словам Д. Тулина «Мы (прим. Банк России) всегда отвечаем, что мы не исключаем дальнейшего применения нового механизма финансового оздоровления. Потому что он (прим. Фонд консолидации банковского сектора) создавался как системное решение для будущих проблем, признаки которых могут быть, а могут и обнаружиться позднее. И он заточен под банки, банкротство которых по тем или иным причинам недопустимо с точки зрения властей».
На сегодняшний день, процедуру санации посредством Фонда консолидации банковского сектора проходят системообразующий ПАО «ФК Открытие», а также ПАО «Бинбанк» (системообразующий не де-юре, но де-факто).

Источник
31.10.2017
Денег на выплаты по облигациям нет, но вы держитесь
Сегодня в СМИ появилась информация о неисполнении банком ПАО «ФК Открытие» (рег. номер 2209) и «Russian Standard Ltd», компании подконтрольной Рустаму Тарико, владельцу АО «Банк Русский Стандарт» (рег. номер 2289), обязательств по выплате купонного дохода по облигациям.
В случае с «ФК Открытие» ситуация укладывается в рамки договора с инвесторами – облигации являются субординированными, а в силу того, что банк, находится на санации и величина его собственного капитала имеет отрицательное значение, выплаты купона по ним автоматически приостанавливаются.
В случае с «Russian Standard Ltd» иная ситуация. Держатели бондов не получили выплат и, более того, каких-либо комментариев от эмитента по этому поводу - по словам инвесторов, как пишет издание «Ведомости», не было «ни объявлений, ни дефолта, ни выплат». Также известно, что данные бонды, опять же по данным СМИ, обеспечены 49% акций АО «Банк Русский Стандарт».
На сегодня АО «Банк Русский Стандарт» не присваивается индекс надёжности на bespalov.in, по причине отсутствия некоторых форм отчетности на сайте ЦБ РФ. Несмотря на это команда bespalov.in всегда готова провести для вас оценку надежности АО «Банк Русский Стандарт» (в том числе, в свете последних событий) по индивидуальному запросу

Ссылка

27.10.2017
Снижение ключевой ставки
Сегодня Банк России принял решение снизить ключевую ставку ещё на 25 б.п., т.е. до 8,25% годовых, подтвердив тем самым прогнозы аналитиков. Также регулятор допускает снижение ключевой ставки в будущем (следующее заседание, согласно пресс-релизу ЦБ РФ, состоится 15 декабря).

Источник
25.10.2017
«Антилидеры» банковской отчетности
На сайте Банка России обновилась отчетность по банкам. Так, на данную минуту, согласно отчетности на 01.10.2017, среди «антилидеров» можно выделить ПАО ФК «Открытие» (рег.номер 2209) и ПАО «Бинбанк» (рег.номер 323). У «Открытия», на фоне убытка в размере 288 млрд. рублей, капитал принял отрицательное значение и обнулились нормативы Н1.1, Н1.2 и Н1.0. У «Бинбанка» убыток составил 38 млрд. рублей, капитал снизился до 44 млрд. рублей, а нормативы Н1.1, Н1.2 и Н1.0 опустились до уровня ниже минимально установленного (3,33%, 5,51%, 7,67% соответственно).

Ссылка
Ссылка
25.10.2017
Ставки по вкладам на ноябрь
На днях регулятор опубликовал базовую доходность вкладов на ноябрь 2017 года. Так, ставка по рублевым вкладам варьируется от 6,464% (до востребования) до 7,886% (свыше года). По данным ЦБ РФ базовая доходность рублевых вкладов сроком до востребования выросла по сравнению со значением на 01.09.17 на 0,015 п.п. Ставки по срочным рублевым вкладам снизились на 0,197-0,518 п.п., наибольшее снижение произошло по ставкам по рублевым вкладам на срок свыше 1 года.
По долларовым вкладам сроком до 90 дней и от 181 дня до года ставка снизилась на 0,066 п.п. и 0,036 п.п. соответственно. Ставка по вкладам на срок до востребования, от 91 дня до 180 дней, а также свыше года выросла на 0,011 до 0,037 п.п. В целом ставка по долларовым вкладам варьируется от 0,413% (до востребования) до 2,296% (свыше года).
И, наконец, по вкладам в евро ставки изменились меньше всего. Ставка до востребования осталась на прежнем уровне – 0,096%, ставка на срок свыше года снизилась на 0,090 п.п., составив 0,245%. Остальные ставки на срок до 90 дней, от 91 до 180 дня и от 181 дня до 1 года выросли в пределах 0,006-0,030 п.п.
Данные собирались на основе максимальных ставок крупнейших банков на 01.10.2017. В дальнейшем данные будут использованы для определения размера отчислений в фонд страхования вкладов.

Ознакомиться со ставками в более наглядной форме можно здесь
19.10.2017
Новая система индивидуального песионного страхования
Недавно в СМИ появилась дополнительная информация о новой пенсионной системе, запуск которой планировался с 01.01.2019. По словам зампреда Банка России,
В. Чистюхина, у основного препятствия бюрократический характер: так «предполагалось, что концепция индивидуального пенсионного капитала заработает с 1 января 2019 года, но для этого необходимо, чтобы Госдума приняла законопроект этой осенью» - последний, в свою очередь, еще не прошел обсуждения в правительстве.
Суть этой идеи заключается в наличии индивидуального пенсионного капитала (ИПК), который будет формироваться за счет отчислений работников в НПФ на добровольной основе. Для того, чтобы заинтересовать граждан этим инструментом предусмотрен такой стимул как льгота по НДФЛ (за счет отчислений можно снизить налоговую базу в пределах 6% от зарплаты), для работодателей же предусмотрены вычеты по социальным взносам.
Еще одной особенностью ИПК является то, что его средства будут собственностью граждан. По желанию граждан, этими средствами можно будет воспользоваться ещё до выхода на пенсию – взять за пять лет до выхода 20% накоплений, а в экстренных случаях (в случае тяжелой болезни, например) всю сумму накоплений. При этом при любых изъятиях из ИПК не на пенсионные цели гражданину придется заплатить НДФЛ.

Ссылка
Ссылка
13.10.2017
ЦБ - главный санатор банков «Открытие» и «Бинбанк»
Зампред Банка России Василий Поздышев в ходе интервью каналу «Россия 24» сообщил, что по предварительной оценке регулятора на финансовое оздоровление банковских групп «Открытие» и «Бинбанк» будет потрачено 800-820 млрд. рублей (!). При этом в части возврата затраченных регулятором средств, при покупке банков будущими инвесторами, В. Поздышев полагает, что, скорее всего, эти деньги вернуть не удастся.
Зампред связывает это со сложившейся тенденцией на рынке банковского M&A – в последние годы банки покупаются по номинальной цене капитала, а то и с дисконтом. А учитывая то, что регулятор закроет «дыры» и хорошо докапитализирует банки, выходит, что при сделке на рыночных условиях, возместить потраченные средства регулятор действительно не сможет.

Ссылка
Ссылка
12.10.2017
Новые банкноты
С 12.10.2017 Банк России выпускает в обращение новые банкноты номиналом 200 и 2 000 рублей. На банкнотах изображены достопримечательности Крыма и Дальнего Востока, выбранные по итогам народного голосования в 2016 году.
12.10.2017
Смена руководства Норвик-банка потенциально возможна
На днях в СМИ появилась информация о возможной смене собственников Норвик-банка (рег.номер 902). Согласно источникам издания «Коммерсант» интерес к банку проявил бывший министр экономики Андрей Нечаев. При этом, несмотря на то, что информацию о продаже банка нынешний его собственник Григорий Гусельников опровергает, в СМИ уже есть информация о предполагаемой сумме сделки – так, по данным того же «Коммерсант», стоимость банка будет равна его капиталу (2,4 млрд. рублей по данным формы 0409123 на 01.09.17).
По мнению ряда аналитиков, такая сделка это редкость. Действительно, при проведении сделок М&A в России в последние годы, цена покупки банка редко превышает 80% от капитала. Величина дисконта варьируется и зависит от чистой стоимости активов банка, т.е. необходимости доформировывать резервы. Что в отношении Норвик-банка вероятно не потребуется, т.к. на последнюю дату отчетности фактический коэффициент резервирования банка составляет порядка 30%.

Источник
Источник
10.10.2017
ЦБ спешит на помощь «Открытию»
Руководители ЦБ РФ пытаются вернуть в банк «ФК Открытие» прежних клиентов и удержать нынешних. По информации издания «Ведомости» зампред ЦБ Василий Поздышев и замруководитель временной администрации Анна Орленок предлагали крупным клиентам возобновить сотрудничество с банком, в том числе под гарантии регулятора.
При этом ни банк, ни регулятор не скрывают своих действий. Представитель Банка России подтвердил, что «представители Банка России обращались к крупнейшим клиентам «Открытия» вскоре после ввода в банк временной администрации посредством телефонных звонков, писем и в отдельных случаях (по просьбам клиентов) — встреч в ЦБ». Цель таких коммуникаций – разъяснить нынешний статус банка, особенности применяемого механизма санации и т.п. В «ФК Открытие» также подтвердили, что благодаря участию ЦБ РФ в капитале банка удалось восстановить сотрудничество со многими крупными клиентами и, как результат, многократно замедлить отток средств.
Отвечает ли такая ситуация правилам рыночных отношений? По мнению аналитиков, с точки зрения закона о защите конкуренции, действия ЦБ РФ можно расценить как неправомерные, т.к. получается, что регулятор продвигает интересы одного из участников рынка. Кроме того, по словам бывшего зампреда ЦБ РФ Сергея Алексашенко, в данной ситуации вышеуказанные представители регулятора выступают в роли агентов банка, что также вызывает вопросы к соблюдению ими должностного регламента.

Источник

05.10.2017
Новая мультибанковская модель
Сегодня СМИ стало известно о завершении сделки ФК «Открытие» и QIWI. По словам гендиректора Сергея Солонина «с точки зрения IT и бренда «Рокетбанк» и «Точка» принадлежат QIWI. Мы купили их программное обеспечение у «ФК Открытие». Мы работаем с «Открытием» и разговариваем с другими банками на тему мультибанковских моделей. Сумму сделки мы не раскрываем». Также есть вероятность, что команда вышеуказанных брендов будет тоже переведена в QIWI.
Что будет из себя представлять мультибанковская модель? В рамках этой модели, банки будут совместно использовать программное обеспечение «Точки», а клиенты, в свою очередь, будут иметь возможность самостоятельно выбрать банк для обслуживания (банковский маректплейс?..). Подробности работы будущей модели не раскрываются, известно лишь, что на данный момент есть только её прототип и его активно тестируют.
Налицо активная цифровизация не только экономики в целом, но и банкинга как такового. Так, недавно в СМИ появилась информация о создании «Альфа-групп» нового digital-банка (необанка), который, по словам лиц, приближенных к «Альфа-групп», не будет копией существующих необанков, например, таких как «Тинькофф», а будет иметь свою, особенную бизнес-модель.

Ссылка
Ссылка
Ссылка
04.10.2017
Отзыв лицензии у ООО КБ «МФБанк»
Сегодня ЦБ РФ было принято решение об отзыве лицензии у ООО КБ «МФБанк» (рег.номер 3163). По состоянию на 01.09.17 банк занимал 327 место по величине активов. Согласно пресс-релизу регулятора, бизнес-модель банка была крайне рискованной и привела к возникновению на балансе банка значительного объёма кредитов, выданных заёмщикам, не осуществляющим реальную деятельность. Банк является участником системы страхования вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем.

Источник
03.10.2017
«РСХБ» не получит средства из гос. бюджета
По данным «Коммерсант» проектом бюджета на 2018-2020 годы, который был внесен в пятницу в Госдуму, докапитализация АО «Россельхозбанк», за счет средств госпрограммы на развитие сельского хозяйства, не предусмотрена. Для АО «Россельхозбанк» эта новость носит явно негативный характер, т.к. для выполнения базельских надбавок, по словам заместителя предправления банка К.Левина, потребуется как минимум 30 млрд. рублей.

Возможно, банк получит 20 млрд. рублей из дополнительных расходов бюджета на 2017 год, отмечает представитель финансово-экономического блока правительства. Также, по данным RUSBONDS, АО «Россельхозбанк» готовит к выпуску бессрочные субординированные облигации на сумму 450 млн. долларов и 300 млн. евро.

Ссылка
Ссылка
29.09.2017
Ситибанк сокращает сегмент розничных клиентов
По данным СМИ Ситибанк, на фоне напряжённой политической ситуации, намерено снижает объем розничного бизнеса. Снижение количества розничных клиентов, согласно изданию "Коммерсант" снизилось, с 2014 года, на 40%. Несмотря на рост кредитного портфеля на 8%, с начала 2016-го, по словам источников близких к банку, новых выдач крайне мало - рост портфеля произошёл преимущественно за счёт увеличения кредитных лимитов старым клиентам. Такая бизнес-модель позволит банку не только оперативно "свернуть" бизнес, при необходимости, но и снизить операционные издержки и розничные риски (резервы), а также сконцентрироваться на развитии диджитализации банка.
21.09.2017
Отзыв лицензии у банка «Арсенал»
Сегодня ЦБ РФ принято решение об отзыве лицензии у ООО КБ «Арсенал» (рег.номер 3000).
Основная причина, согласно пресс-релизу – вовлеченность Банка в проведение сомнительных операций, неоднократные нарушения федеральных законов и нормативных актов в области ПОДиФТ.
Также сообщается о том, что деятельность ООО КБ «Арсенал» была направлена на проведение транзитных операций.
ООО КБ «Арсенал» служит хорошим примером недостаточности анализа только лишь финансовых показателей. Так, ранее на bespalov.in, ООО КБ «Арсенал» получил индекс надёжности «А», что, согласно его финансовым показателям, говорит об отсутствии видимых признаков банкротства банка. В то время как факт вовлеченности Банка в проведение сомнительных операций (основная причина отзыва лицензии у ООО КБ «Арсенал», согласно пресс-релизу ЦБ РФ), будучи нефинансовым показателем, определяется только на индивидуальной основе. К сожалению, эта проблема многих банков третьего эшелона, бизнес-модель которых носит нерозничный характер.
04.09.2017
Отзыв лицензии у банка «РМБ»
Сегодня отозвана лицензия у Русского Международного Банка (регистрационный номер 3123, г. Москва).
Согласно Приказу ЦБ РФ решение принято "В связи с неисполнением кредитной организацией Акционерное общество «Русский Международный Банк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта З статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, руководствуясь статьей 19, пунктами б и 61 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Согласно bespalov.in индекс надёжности РМБ составляет «D» на протяжении нескольких месяцев, в силу наличия признаков банкротства (снижение капитала более чем на 20% от максимально достигнутого значения за год). Снижение капитала, в свою очередь, произошло за счет доформирования Банком резервов по ссудам после проверки ЦБ РФ.

Ссылка
30.08.2017
О мерах по повышению финансовой устойчивости банка «Открытие»
С момента присвоения АКРА Банку «Открытие» (рег. номер 2209) 3 июля рейтинга «ВВВ-» и его пересмотра 21 августа от стабильного до негативного рынок наконец-то дождался реакции регулятора.
Сегодня на сайте ЦБ РФ вышел пресс-релиз о применении к банку мер по повышению финансовой устойчивости. Здесь имеются два принципиально новых момента, первое – признание регулятором ненадёжности системно-значимой кредитной организации и второе – для применения мер по повышению финансовой устойчивости будут использованы, в том числе, средства Фонда консолидации банковского сектора. При этом Банк России сообщает, что мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится и банк, а также все финансовые организации и специализированные сервисы, которые входят в его группу, продолжат работать и обслуживать клиентов в стандартном режиме. Наша команда будет тщательно следить за развитием событий, на текущий момент индекс надёжности Банка «Открытие» находится на уровне «B» (благодаря своей системной значимости) с возможным пересмотром до более низкого.

Источник
29.08.2017
Предсказуемые проблемы банка «РМБ»
Сегодня в СМИ поступила информация о том, что Русский Международный Банк (рег.номер 3123) не выдает клиентам средства со вкладов, а также начисленные по ним проценты. Очевидно, что РМБ испытывает проблемы с ликвидностью, при этом согласно пресс-релизу банка, основная причина заключается в наложении регулятором ограничения на прием во вклады, а также негативный информационный фон.
Согласно bespalov.in индекс надёжности РМБ составляет «D» на протяжении нескольких месяцев, в силу наличия признаков банкротства (снижение капитала более чем на 20% от максимально достигнутого значения за год). Снижение капитала, в свою очередь, произошло за счет доформирования банком резервов по ссудам после проверки ЦБ РФ.

Ссылка
Ссылка
21.08.2017
«Промсвязьбанк» провел докапитализацию
Сегодня на сайте Промсвязьбанка появилась новость о согласовании с Банком России включения субординированных облигаций в добавочный капитал. Эмитентом облигаций выступила PSB Finance S.A, объем выпуска составил 500 млн. долларов США, ставка купона – 8,75%, купонный период – 3 месяца. Включение облигаций в источники добавочного капитала привело к увеличению добавочного и основного капитала (Tier 1) до 9,5% и 9,8% соответственно.

Докапитализация позволит Промсвязьбанку увеличить свои вложения, по словам его представителей, в кредиты малому и среднему бизнесу, а также физическим лицам. Также по данным СМИ, Промсвязьбанк планирует провести совместную с Банком Возрождения секьюритизацию кредитных портфелей. Какие именно кредиты (ипотека или МСБ) будут секьюритизироваться и когда – в конце 2017-го или уже в 2018-м году – пока не разглашается.

Ссылка
Ссылка

21.08.2017
Банкротство банка «Северо-Восточный Альянс»
Сегодня Банк России отозвал лицензию у АКБ «Северо-Восточный Альянс» (рег.номер 2768). Основная причина, согласно пресс-релизу регулятора, заключаются в низком качестве активов банка, доформирование резервов по которым, привело банк к банкротству.

Напоминаем, что наша скоринговая система оценки надежности банка, представленная на bespalov.in, направлена в первую очередь на выявление признаков банкротства у банка. Согласно нашей оценке, эти признаки появились в деятельности АКБ «Северо-Восточный Альянс» с июня 2017-го, с присвоением индекса надёжности «D».

17.08.2017
Отзыв лицензии у «РИАБАНК»
Сегодня ЦБ РФ отозвал лицензию у АО «РИАБАНК» (рег.номер 3434). Согласно пресс-релизу регулятора, основная причина банкротства банка - это активы низкого качества, досоздание резервов, по которым привело к полной утрате капитала. Также указывается о вовлеченности банка в проведение сомнительных операций, а именно обналичивание и вывод денежных средств за рубеж.

Источник
17.08.2017
"Кемсоцинбанк" оспорил предписание ЦБ
Кемсоцинбанк оспорил в суде предписание регулятора, обязавшего его провести переоценку основных средств на 03.11.2016. Это предписание противоречило российским стандартам бухгалтерского учета (отчетная дата проведения переоценки ещё не наступила), в связи с чем суд встал на сторону банка. Случай является прецедентным, т.к. в основном оспариваются решения ЦБ в части предписаний и т.п., а не подходов к бухгалтерскому учету банка.

Источник



11.08.2017
М.В. Полунин - новый глава банка «ПЕРЕСВЕТ»
Сегодня Полунин М. В. возглавил банк «Пересвет» сроком на 5 лет. Полномочия Швеца А.А. прекращены досрочно. Полунин М.В. работает в АКБ «Пересвет» с февраля 17-го (приказ Банка России от 20.02.2017 № ОД-445) в качестве руководителя временной администрации. Выбор его кандидатуры, как руководителя временной администрации и затем президента АКБ «Пересвет», обусловлен связью Полунина с санатором «Пересвета» - АО «ВБРР». Ранее Полунин М.В. был советником президента АО «ВБРР», а впоследствии и до сих пор вице-президентом АО «ВБРР».

Источник




11.08.2017
«Тройка-Д Банк» изменил структуру акционеров
7.08.17 завершилась сделка по приобретению акций Тройка-Д Банка (рег. номер 3431), в результате которой 95% акций банка принадлежат АО УК «НИК Развитие» и еще 5% Ертаеву Ж.Ж. АО УК «НИК Развитие» является управляющей компанией:

• ЗПИФ долгосрочных прямых инвестиций «Евразия инвестментс»;
• ЗПИФ особо рисковых (венчурных) инвестиций «Региональный венчурный фонд инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере Чувашской Республики»;
• Кредитный ЗПИФ «Резерв»;
• ЗПИФ недвижимости «Окно в Европу», «Подомосковье», «Декарт» и т.п.

Согласно отчетности на 01.07.17 размер собственных средств АО УК «НИК Развитие» составляет 15,3 млн. рублей при минимально допустимом уровне в 15 млн. рублей. Чистая прибыль на начало года составила 6,7 млн. рублей, основной актив УК - 67% всех активов на 01.01.17 – это внеоборотные вложения в акции на 200 млн. руб.

Несмотря на скромные для покупки банка объемы деятельности АО УК «НИК Развитие», сделка согласована с регулятором. В пресс-релизе Тройка-Д Банка сообщается, о намерении его акционеров сделать акцент на обслуживании клиентов в розничном и премиальном сегментах, а также на диджитал-банкинге.


09.08.2017
Отзыв лицензии у банка «Резерв»
Сегодня ЦБ РФ отозвал у банка «Резерв» лицензию на осуществление банковской дейтельности.
По сообщению от banki.ru, в течение последних нескольких месяцев, банк вел деятельность, сопряженную с высокими кредитными рисками, на что регулятор несколько раз ему указывал.
"В результате доформирования резервов на возможные потери произошло существенное снижение размера собственных средств (капитала) кредитной организации, и в ее деятельности возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)" - сообщает информационня служба ЦБ.
Напоминаем, с 3 августа этого года банк уже приостановил проведение платежей.

Также, сегодня были отозваны лицензии у банка "Анелик РУ", являющегося оператором платежной системы Anelik и у НКО "Континент финанс".
09.08.2017
Перспективы развития ситуации с «Уралтрансбанк»
"Уралтрансбанк" испытывает проблемы с исполнением нормативов. Согласно информации в СМИ - "существуют большие сомнения в готовности бенефициаров спасать бизнес".
ОАО "Уральский Транспортный Банк" (лицензия 812) достаточно крупный региональный банк (Екатеринбург). По состоянию на 01.07.2017 занимает 188 место по размеру активов.

Ссылка на источник.
08.08.2017
Новый механизм санации банков
На фоне сверхповышенного интереса к ситуации вокруг банков "Открытие" и "БИН", совершенно незамеченной осталась информация о публикации 07.08.2017 на сайте ЦБ РФ 8-ми Указаний в отношении нового механизма санации банков.
Как говорил Первый заместитель "Банка России" Дмитрий Тулин: " Этот механизм появился у нас в июне, и мы готовы задействовать его при необходимости. Очень важно, что этот механизм обеспечивает непрерывность деятельности банков и полное исполнение ими всех обязательств — как перед физическими, так и перед юридическими лицами".
Некоторые банковские эксперты предполагали, что этот механизм будет опробирован на банке "Югра", но видимо что-то пошло не так, как планировалось.

Указание Банка России от 12.07.2017 № 4462-У
Указание Банка России от 12.07.2017 № 4466-У
Указание Банка России от 12.07.2017 № 4465-У
Указание Банка России от 12.07.2017 № 4464-У
Указание Банка России от 12.07.2017 № 4463-У
Указание Банка России от 12.07.2017 № 4460-У
Указание Банка России от 12.07.2017 № 4459-У
Указание Банка России от 12.07.2017 № 4458-У
03.08.2017
Приостановка платежей в банке «Резерв»
Сегодня Банк «РЕЗЕРВ» (АО), рег. номер 2364, приостановил проведение платежей юридических лиц.
В течение месяца после проверки ЦБ РФ банк увеличил длинные вложения в кредитный портфель на 747 млн. рублей и одновременно доформировал резерв по этим же кредитам на 159,5 млн. рублей. Резервы негативно сказались на собственном капитале банка, который на 01.07.17 снизился более чем на 20% по сравнению с прошлым месяцем.
Таким образом, на 01.07.17 банк в силу своего неоднозначного поведения (скачкообразный рост «плохих» кредитов сразу после проверки регулятором) и последовавших признаков банкротства (снижение капитала), вероятно, подвергся наложению ограничений со стороны ЦБ на проведение платежей и прием во вклады.
03.08.2017
Банк «Крыловский» - отзыв лицензии
Сегодня лицензии лишился АКБ «Крыловский» (лиц. #456) из Краснодара.
Причина: неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, недостаточность собственных средств (капитала).
Банк «Крыловский» — участник системы страхования вкладов.
20.07.2017
Отзыв лицензии у банка "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК"
Сегодня по решению Центрального Банка России была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Акционерного коммерческого межрегионального топливно-энергетического банка "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК"

Напомним: с 30го июня у банка начали наблюдаться задержки с проведением платежей, так что проблемная ситуация длилась достаточно долго.

Приказ об отзыве лицензии
Приказ о назначении временной администрации
18.07.2017
Кадровые перестановки в ЦБ РФ
Эльвира Набиулина сообщила о грядущих кадровых перестановках в руководстве ЦБ РФ.

Если быть точными, то первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский покидает свой пост с 1 сентября этого года, на его замену выходит Ольга Скоробогатова, в ее ведении будет находиться департамент наличного денежного обращения и Росинкас. Кстати о самой Ольге: ее включили в 2015 году в список TAdviser «Топ-10 женщин в российской ИТ-отрасли 2015» за заслуги в сфере объединения IT-систем во времена работы в РосБанке.

Ссылка на резюме Ольги на сайте ЦБ.

10.07.2017
2 отзыва лицензии и проблемы у "Югры"
Сегодня утром Банком России было принято решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у ООО «Сталь Банк» (рег.№2248), ПАО «Банк Премьер Кредит» (рег. №1663), а также о введение моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО БАНК «ЮГРА» (рег. №880).
Подробнее:
ПАО "Югра"
ООО "Сталь банк"
ПАО «Банк Премьер Кредит»
07.07.2017
Отзыв лицензии у АКБ "Легион"
Сегодня Банком России была отозвана лицензия у кредитной организации АКБ «Легион» АО (рег. №3117). Причина – ухудшение финансового состояния из-за пропажи из кассы банка материальных ценностей в крупном объеме, а также высокорискованная кредитная политика, приведшая к полной утрате собственных средств (капитала). Банк являлся участником системы страхования вкладов.
Источник
15.06.2017
Путин о ключевой ставке
Сегодня в ходе прямой трансляции с президентом был поднят вопрос о том, что при декларируемых банками ставках по кредитам МСП в 12-13%, реальная ставка находится на уровне 19% и резонно замечено, что при такой ставке «мы не построим новую экономику». На что президент ответил, что при текущих рыночных условиях, ставка если и будет снижаться, то очень осторожно, дабы не «раскачать» инфляцию и макроэкономику в целом.

Также президентом было отмечено, что, приоритет ЦБ на данный момент (впрочем, как и должно быть, согласно законодательной базе) – это обеспечение стабильности национальной валюты. Поэтому можно предположить, что до тех пор, пока рубль не обретет устойчивую стабильность и относительную независимость от стоимости углеводородов, существенного снижения ставок не предвидится. При этом президент подчеркнул, что доступность кредитов для бизнеса – это одна из ключевых проблем, над решением которой правительство (и регулятор) будут работать и впредь.
Источник
Подпишитесь на наши новости
Оставайтесь в курсе последних событий банковского сектора
Заполняя форму, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
Made on
Tilda